กฎหมายกำกับดูแลการธนาคารแห่งสาธารณรัฐประชาชนจีน
(นำมาใช้ในการประชุมคณะกรรมการประจำสภาประชาชนแห่งชาติสมัยที่หกสมัยที่ 27 เมื่อวันที่ 2003 ธันวาคม พ.ศ. 31 แก้ไขเพิ่มเติมในการประชุมคณะกรรมการประจำสภาประชาชนแห่งชาติสมัยที่สิบที่ยี่สิบสี่เมื่อวันที่ 2006 ตุลาคม XNUMX)
เนื้อหา
บทที่ XNUMX บทบัญญัติทั่วไป
บทที่ II หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคาร
หมวดที่ XNUMX ความรับผิดชอบด้านกฎระเบียบและการกำกับดูแล
หมวด XNUMX วิธีการและขั้นตอนการกำกับดูแล
หมวด XNUMX ความรับผิดทางกฎหมาย
บทที่ XNUMX บทบัญญัติเพิ่มเติม
บทที่ XNUMX บทบัญญัติทั่วไป
มาตรา 1 กฎหมายฉบับนี้ตราขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการปรับปรุงกฎระเบียบและการกำกับดูแลการธนาคารการกำหนดมาตรฐานกระบวนการและขั้นตอนการกำกับดูแลการธนาคารการป้องกันและบรรเทาความเสี่ยงทางการเงินในอุตสาหกรรมการธนาคารการปกป้องผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินและลูกค้ารายอื่น ๆ ตลอดจนส่งเสริมความปลอดภัยและความมั่นคง อุตสาหกรรมการธนาคารในประเทศจีน
มาตรา 2 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องรับผิดชอบในการควบคุมและกำกับดูแลสถาบันการเงินในประเทศจีนและการดำเนินธุรกิจของพวกเขา
สำหรับวัตถุประสงค์ของกฎหมายนี้คำว่า“ สถาบันการธนาคาร” หมายถึงสถาบันการเงินที่จัดตั้งขึ้นในสาธารณรัฐประชาชนจีนซึ่งรับเงินฝากจากประชาชนทั่วไปรวมทั้งธนาคารพาณิชย์สหกรณ์เครดิตในเมืองและสหกรณ์เครดิตในชนบทและธนาคารตามนโยบาย .
บทบัญญัติของกฎหมายนี้เกี่ยวกับการควบคุมและการกำกับดูแลสถาบันการเงินมีผลบังคับใช้กับกฎระเบียบและการกำกับดูแลของ บริษัท บริหารสินทรัพย์ บริษัท ทรัสต์และการลงทุน บริษัท เงินทุน บริษัท ให้เช่าการเงินและสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่จัดตั้งขึ้นในสาธารณรัฐประชาชนจีน โดยหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐ
หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องควบคุมและกำกับดูแลสถาบันการเงินที่ได้รับการอนุมัติจัดตั้งขึ้นนอกสาธารณรัฐประชาชนจีนรวมทั้งการดำเนินธุรกิจในต่างประเทศตามบทบัญญัติที่บังคับใช้ของกฎหมายนี้ โดยสถาบันการเงินที่อ้างถึงในสองวรรคก่อนหน้านี้
มาตรา 3 วัตถุประสงค์ของกฎระเบียบและการกำกับดูแลการธนาคารคือเพื่อส่งเสริมความปลอดภัยและความมั่นคงของอุตสาหกรรมการธนาคารและรักษาความเชื่อมั่นของสาธารณชนในอุตสาหกรรมการธนาคาร
ตามวัตถุประสงค์เหล่านี้กฎระเบียบและการกำกับดูแลการธนาคารจะปกป้องการแข่งขันที่เป็นธรรมในอุตสาหกรรมการธนาคารและส่งเสริมความสามารถในการแข่งขันของอุตสาหกรรมการธนาคาร
ข้อ 4 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารจะดำเนินการตามกฎข้อบังคับและการกำกับดูแลด้านการธนาคารตามกฎหมายและข้อบังคับและเป็นไปตามหลักการของการเปิดกว้างเป็นธรรมและมีประสิทธิภาพ
ข้อ 5 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารและเจ้าหน้าที่กำกับดูแลจะได้รับความคุ้มครองตามกฎหมายในขณะที่ปฏิบัติหน้าที่กำกับดูแลตามกฎหมายและข้อบังคับ จะต้องไม่มีการแทรกแซงจากรัฐบาลท้องถิ่นหน่วยงานของรัฐในระดับต่างๆองค์กรสาธารณะหรือบุคคล
มาตรา 6 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐต้องจัดตั้งกลไกการแบ่งปันข้อมูลกำกับดูแลกับธนาคารประชาชนจีนและหน่วยงานกำกับดูแลอื่น ๆ ภายใต้สภาแห่งรัฐ
มาตรา 7 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐอาจจัดตั้งกลไกความร่วมมือด้านการกำกับดูแลกับหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารในประเทศและภูมิภาคอื่น ๆ เพื่อกำกับดูแลการธนาคารข้ามพรมแดน
บทที่ II หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคาร
มาตรา 8 ผู้มีอำนาจกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐอาจหากเห็นว่าจำเป็นสำหรับการปฏิบัติหน้าที่รับผิดชอบให้จัดตั้งสำนักงานในท้องที่และจะใช้การกำกับดูแลสำนักงานในพื้นที่ของตนจากส่วนกลาง
สำนักงานท้องถิ่นของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐต้องทำหน้าที่กำกับดูแลตามที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐ
ข้อ 9 เจ้าหน้าที่กำกับดูแลของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารต้องมีทักษะทางวิชาชีพและประสบการณ์ในการทำงานตามที่กำหนดไว้สำหรับการปฏิบัติหน้าที่
ข้อ 10 เจ้าหน้าที่ของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารจะต้องปฏิบัติหน้าที่ด้วยความซื่อสัตย์สุจริตและเป็นไปตามกฎหมายและข้อบังคับ พวกเขาจะต้องไม่ใช้ประโยชน์จากตำแหน่งเพื่อแสวงหาผลกำไรที่ไม่เหมาะสมหรือดำรงตำแหน่งในสถานประกอบการรวมทั้งสถาบันการเงินไปพร้อม ๆ กัน
ข้อ 11 เจ้าหน้าที่ของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารจะต้องรักษาความลับของข้อมูลสำหรับรัฐตามกฎหมายและข้อบังคับที่บังคับใช้และสำหรับสถาบันการเงินที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของพวกเขาและบุคคลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องจัดเตรียมการที่เกี่ยวข้องเพื่อรักษาความลับของข้อมูลในขณะที่แลกเปลี่ยนข้อมูลการกำกับดูแลกับหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารในประเทศและภูมิภาคอื่น ๆ
มาตรา 12 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐต้องเปิดเผยกระบวนการและขั้นตอนการกำกับดูแลของตนต่อสาธารณะและวางระบบความรับผิดชอบในการกำกับดูแลและกลไกการตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบภายใน
มาตรา 13 รัฐบาลท้องถิ่นและหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องในระดับต่างๆจะต้องร่วมมือและให้ความช่วยเหลือสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารในการดำเนินกิจกรรมการกำกับดูแลเช่นการแก้ไขปัญหาสถาบันการเงินและสอบสวนและดำเนินการบังคับใช้กับกิจกรรมที่ละเมิดกฎหมายและข้อบังคับ
มาตรา 14 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องเช่นสถาบันตรวจสอบและสถาบันกำกับดูแลภายใต้สภาแห่งรัฐ
หมวดที่ XNUMX ความรับผิดชอบด้านกฎระเบียบและการกำกับดูแล
มาตรา 15 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องกำหนดและประกาศใช้กฎและข้อบังคับในการกำกับดูแลสำหรับสถาบันการเงินตามกฎหมายที่บังคับใช้และข้อบังคับในการบริหาร
มาตรา 16 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องอนุญาตให้มีการจัดตั้งการเปลี่ยนแปลงการยุติและขอบเขตธุรกิจของสถาบันการเงินตามหลักเกณฑ์และวิธีการที่กำหนดไว้ในกฎหมายและระเบียบการบริหารที่บังคับใช้ในการจัดตั้งการเปลี่ยนแปลงการยุติและขอบเขตธุรกิจของสถาบันการเงิน
มาตรา 17 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องตรวจสอบและประเมินแหล่งที่มาของเงินทุนความแข็งแกร่งทางการเงินความสามารถในการเติมเต็มเงินทุนและความซื่อสัตย์ของผู้ถือหุ้นในขณะที่ตรวจสอบคำขอจัดตั้งสถาบันการเงินหรือการเปลี่ยนแปลงผู้ถือหุ้นที่มี เปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนหรือมากกว่าของทุนทั้งหมดหรือจำนวนหุ้นทั้งหมดตามที่ระบุไว้ในกฎหมายและข้อบังคับที่เกี่ยวข้อง
มาตรา 18 ผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอโดยสถาบันการเงินภายในขอบเขตธุรกิจที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐหรือรายงานสำหรับ ข้อกำหนดการยื่น หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องเปิดเผยผลิตภัณฑ์และบริการที่ต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าหรือรายงานสำหรับการยื่นคำร้องตามกฎหมายที่เกี่ยวข้องตามกฎหมายที่บังคับใช้และข้อบังคับด้านการบริหาร
มาตรา 19 หากไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐสถาบันหรือบุคคลใดไม่สามารถจัดตั้งสถาบันการเงินหรือประกอบธุรกิจธนาคารได้
มาตรา 20 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องดำเนินการทดสอบกรรมการและผู้บริหารระดับสูงของสถาบันการเงินอย่างเหมาะสมและเหมาะสม เพื่อจุดประสงค์นี้หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องกำหนดหลักเกณฑ์และขั้นตอนเฉพาะเกี่ยวกับการทดสอบความพอดีและเหมาะสม
มาตรา 21 กฎและข้อบังคับของพรูเด็นเชียลที่ใช้กับสถาบันการเงินอาจถูกกำหนดไว้ในกฎหมายหรือข้อบังคับการบริหารหรือกำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐตามกฎหมายและระเบียบบริหารที่บังคับใช้
“ กฎเกณฑ์และข้อบังคับที่รอบคอบ” ที่อ้างถึงในย่อหน้าก่อนหน้านี้จะครอบคลุมถึงการบริหารความเสี่ยงการควบคุมภายในความเพียงพอของเงินกองทุนคุณภาพของสินทรัพย์การสำรองการสูญเสียเงินกู้ความเข้มข้นของความเสี่ยงรายการที่เกี่ยวโยงกันและการบริหารสภาพคล่อง
สถาบันการเงินจะต้องปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับที่รอบคอบเหล่านี้
มาตรา 22 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะตัดสินใจอนุมัติหรือปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษรภายในระยะเวลาที่กำหนดตามการใช้งานต่อไปนี้ หากมีการตัดสินใจปฏิเสธจะต้องระบุสาเหตุของการปฏิเสธ:
(1) ในกรณีจัดตั้งสถาบันการเงินภายในหกเดือนนับจากวันที่ได้รับเอกสารการสมัคร
(2) ในกรณีของการเปลี่ยนแปลงหรือการยุติสถาบันการเงินหรือการเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่ภายในขอบเขตธุรกิจที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐภายในสามเดือนนับจากวันที่ได้รับเอกสารการสมัคร และ
(3) ในกรณีที่มีการทดสอบความเหมาะสมและเหมาะสมสำหรับกรรมการและผู้จัดการอาวุโสภายในหนึ่งเดือนนับจากวันที่ได้รับเอกสารการสมัคร
มาตรา 23 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารจะดำเนินการเฝ้าระวังการดำเนินธุรกิจและข้อมูลความเสี่ยงของสถาบันการเงินนอกสถานที่ เพื่อจุดประสงค์นี้จะต้องจัดทำระบบข้อมูลการกำกับดูแลเพื่อวิเคราะห์และประเมินความเสี่ยงของสถาบันการเงิน
มาตรา 24 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบการดำเนินธุรกิจและข้อมูลความเสี่ยงของสถาบันการเงินในสถานที่
หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารจะกำหนดขั้นตอนการตรวจสอบในสถานที่เพื่อสร้างมาตรฐานกิจกรรมการตรวจสอบนอกสถานที่
มาตรา 25 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องควบคุมและดูแลสถาบันการเงินแบบรวม
มาตรา 26 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะตอบสนองต่อข้อเสนอของธนาคารแห่งประเทศจีนสำหรับการตรวจสอบสถาบันการเงินภายในสามสิบวันนับจากวันที่ได้รับข้อเสนอ
มาตรา 27 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องจัดทำระบบการจัดอันดับและระบบเตือนภัยล่วงหน้าเพื่อวัตถุประสงค์ในการกำกับดูแลสถาบันการเงินดังนั้นตามการจัดอันดับและโปรไฟล์ความเสี่ยงของสถาบันการเงินโดยกำหนดความถี่และขอบเขต การตรวจสอบสถานที่รวมทั้งมาตรการกำกับดูแลอื่น ๆ ที่อาจจำเป็น
มาตรา 28 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐต้องจัดทำระบบเพื่อระบุและรายงานสถานการณ์ฉุกเฉินในภาคการธนาคาร
หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารจะทันทีที่ระบุสถานการณ์ฉุกเฉินใด ๆ ที่อาจส่งผลให้เกิดความเสี่ยงด้านการธนาคารที่เป็นระบบซึ่งก่อให้เกิดความไม่มั่นคงทางสังคมอย่างรุนแรงรายงานต่อหัวหน้าผู้รับผิดชอบของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐ หัวหน้าผู้รับผิดชอบของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐเมื่อเห็นว่าจำเป็นรายงานต่อสภาแห่งรัฐพร้อมกับแจ้งหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องรวมทั้งธนาคารประชาชนจีนและกระทรวงการคลัง
มาตรา 29 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องร่วมมือกับหน่วยงานของรัฐที่เกี่ยวข้องรวมทั้งธนาคารประชาชนจีนและกระทรวงการคลังจัดตั้งกลไกเพื่อแก้ไขสถานการณ์ฉุกเฉินในภาคการธนาคารรวมทั้งการกำหนดแผนฉุกเฉินการกำหนดสถาบันและเจ้าหน้าที่ ระบุความรับผิดชอบและกำหนดมาตรการและขั้นตอนการแก้ปัญหาดังนั้นจึงมั่นใจได้ว่าจะสามารถแก้ไขสถานการณ์ฉุกเฉินในภาคธนาคารได้อย่างทันท่วงทีและมีประสิทธิผล
มาตรา 30 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องรวบรวมและเผยแพร่สถิติและรายงานของสถาบันการเงินตามข้อบังคับที่บังคับใช้ของรัฐ
มาตรา 31 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะต้องชี้แนะและกำกับดูแลกิจกรรมขององค์กรที่กำกับดูแลตนเองในอุตสาหกรรมการธนาคาร
องค์กรที่กำกับดูแลตนเองของอุตสาหกรรมการธนาคารจะต้องส่งข้อบังคับของตนไปยังหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐเพื่อยื่นฟ้อง
มาตรา 32 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐอาจมีส่วนร่วมในกิจกรรมระหว่างประเทศที่เกี่ยวข้องกับระเบียบและการกำกับดูแลการธนาคาร
หมวด XNUMX วิธีการและขั้นตอนการกำกับดูแล
มาตรา 33 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารจะต้องมีอำนาจกำหนดให้สถาบันการเงินส่งตามระเบียบที่เกี่ยวข้องงบดุลงบกำไรขาดทุนรายงานทางการเงินและสถิติอื่น ๆ ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินธุรกิจและการจัดการเพื่อวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติงาน และรายงานการตรวจสอบที่จัดทำโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาต
มาตรา 34 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารอาจใช้มาตรการต่อไปนี้เพื่อดำเนินการตรวจสอบในสถานที่เพื่อจุดประสงค์ในการใช้การกำกับดูแลอย่างรอบคอบ:
(1) เข้าสถาบันการเงินเพื่อตรวจสอบในสถานที่
(2) สัมภาษณ์เจ้าหน้าที่ของสถาบันการเงินและกำหนดให้พวกเขาให้คำอธิบายเกี่ยวกับเรื่องที่ตรวจสอบ
(3) สามารถเข้าถึงและทำสำเนาเอกสารของสถาบันการเงินและวัสดุที่เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบ ณ สถานที่ได้อย่างสมบูรณ์และปิดผนึกเอกสารและวัสดุที่มีแนวโน้มว่าจะถูกลบปกปิดหรือทำลาย และ
(4) ตรวจสอบโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีสารสนเทศของสถาบันการเงินสำหรับการดำเนินธุรกิจและการจัดการ
การตรวจสอบนอกสถานที่จะต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากหัวหน้าสำนักงานที่รับผิดชอบของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคาร ทีมสอบในสถานที่จะต้องประกอบด้วยผู้ตรวจสอบไม่น้อยกว่าสองคนซึ่งจะต้องแสดงใบรับรองของผู้ตรวจสอบและหนังสือแจ้งการสอบเมื่อทำการตรวจ หากทีมสอบในสถานที่ประกอบด้วยผู้ตรวจสอบน้อยกว่าสองคนหรือผู้เข้าสอบไม่สามารถแสดงใบรับรองของผู้ตรวจสอบหรือหนังสือแจ้งการสอบเมื่อทำการตรวจสถาบันธนาคารมีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธการตรวจสอบ
มาตรา 35 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารอาจให้คำปรึกษาด้านการกำกับดูแลกับกรรมการและผู้จัดการอาวุโสของสถาบันการเงินเพื่อสอบถามเกี่ยวกับกิจกรรมหลักที่เกี่ยวข้องกับการดำเนินธุรกิจและการบริหารความเสี่ยงเพื่อวัตถุประสงค์ในการปฏิบัติหน้าที่ของธนาคารเพื่อจุดประสงค์ในการปฏิบัติหน้าที่
มาตรา 36 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารกำหนดให้สถาบันการเงินเปิดเผยข้อมูลที่เชื่อถือได้ต่อสาธารณชนตามข้อบังคับที่บังคับใช้รวมถึงรายงานและงบการเงินนโยบายและขั้นตอนการบริหารความเสี่ยงการเปลี่ยนแปลงกรรมการและผู้จัดการอาวุโสและข้อมูล ในเรื่องสำคัญอื่น ๆ
มาตรา 37 เมื่อสถาบันการเงินไม่ปฏิบัติตามกฎและข้อบังคับที่รอบคอบหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐหรือสำนักงานประจำจังหวัดจะกำหนดให้ดำเนินมาตรการแก้ไขภายในระยะเวลาที่กำหนด หากสถาบันการเงินไม่สามารถแก้ไขข้อบกพร่องภายในระยะเวลาที่กำหนดหรือความปลอดภัยและความมั่นคงของสถาบันการเงินมีแนวโน้มที่จะถูกคุกคามอย่างรุนแรงและผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินและลูกค้ารายอื่นมีแนวโน้มที่จะตกอยู่ในอันตรายหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคาร ภายใต้สภาแห่งรัฐหรือสำนักงานประจำจังหวัดอาจได้รับความเห็นชอบจากหัวหน้าเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบดำเนินมาตรการต่อไปนี้ขึ้นอยู่กับความรุนแรงของสถานการณ์:
(1) ระงับบางส่วนของธุรกิจของสถาบันการเงินและ / หรือระงับการอนุมัติผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่
(2) จำกัด การจ่ายเงินปันผลหรือการจ่ายอื่น ๆ ให้กับผู้ถือหุ้น
(3) เพื่อ จำกัด การโอนทรัพย์สิน
(4) สั่งให้ผู้ถือหุ้นที่มีอำนาจควบคุมโอนหุ้นหรือ จำกัด อำนาจของผู้ถือหุ้นที่เกี่ยวข้อง
(5) สั่งให้สถาบันการเงินเปลี่ยนตัวกรรมการและ / หรือผู้จัดการอาวุโสหรือ จำกัด อำนาจของตน และ
(6) ระงับการอนุมัติการแยกสาขา
สถาบันการเงินจะต้องรายงานต่อหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐหรือสำนักงานประจำจังหวัดเมื่อได้รับการฟื้นฟูให้เป็นไปตามกฎระเบียบและข้อบังคับที่รอบคอบหลังจากดำเนินมาตรการแก้ไขแล้ว หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐหรือสำนักงานประจำจังหวัดจะยุติมาตรการที่กำหนดไว้ในวรรคก่อนหน้านี้ภายในสามวันหลังจากการตรวจสอบการปฏิบัติตาม
มาตรา 38 เมื่อสถาบันการเงินประสบหรือมีแนวโน้มที่จะประสบกับวิกฤตการณ์ด้านเครดิตจึงเป็นอันตรายอย่างร้ายแรงต่อผลประโยชน์ของผู้ฝากเงินและลูกค้ารายอื่นหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐอาจเข้าควบคุมสถาบันการเงินหรืออำนวยความสะดวกในการปรับโครงสร้าง การรับช่วงต่อหรือการปรับโครงสร้างจะต้องดำเนินการตามกฎหมายที่บังคับใช้และระเบียบบริหาร
มาตรา 39 เมื่อพบว่าสถาบันการเงินละเมิดกฎหมายและระเบียบข้อบังคับอย่างร้ายแรงหรือการปฏิบัติที่ไม่ปลอดภัยหรือไม่เป็นอันตรายอย่างมีนัยสำคัญจึงเป็นการคุกคามต่อคำสั่งทางการเงินและผลประโยชน์สาธารณะอย่างร้ายแรงเว้นแต่จะถูกปิดหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะมีอำนาจสั่งปิด สถาบันตามกฎหมายและข้อบังคับที่บังคับใช้
มาตรา 40 ในกรณีของการเข้าครอบครองการปรับโครงสร้างหรือการปิดสถาบันการเงินหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐมีอำนาจกำหนดให้กรรมการผู้จัดการอาวุโสและเจ้าหน้าที่อื่น ๆ ของสถาบันการเงินปฏิบัติหน้าที่ ตามข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐ
ในระหว่างการเข้าครอบครองการปรับโครงสร้างหรือการชำระบัญชีภายหลังการปิดสถาบันการเงินหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะมีอำนาจภายใต้การอนุมัติของหัวหน้าผู้รับผิดชอบในการดำเนินมาตรการต่อไปนี้กับ กรรมการและผู้จัดการอาวุโสที่รับผิดชอบโดยตรงและเจ้าหน้าที่อื่น ๆ ที่รับผิดชอบโดยตรง:
(1) เมื่อการเดินทางออกจากสาธารณรัฐประชาชนจีนของกรรมการและผู้จัดการอาวุโสที่รับผิดชอบโดยตรงและพนักงานอื่น ๆ ที่รับผิดชอบโดยตรงมีแนวโน้มที่จะเป็นอันตรายต่อผลประโยชน์ของชาติหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐอาจร้องขอให้ผู้มีอำนาจควบคุมชายแดนเพื่อ ป้องกันไม่ให้พวกเขาออกจากสาธารณรัฐประชาชนจีน และ
(2) ขออำนาจตุลาการห้ามกรรมการและผู้จัดการอาวุโสที่รับผิดชอบโดยตรงและเจ้าหน้าที่คนอื่น ๆ ที่รับผิดชอบโดยตรงไม่ให้ย้ายหรือโอนทรัพย์สินของตนหรือกำหนดสิทธิอื่น ๆ ในทรัพย์สินของตน
มาตรา 41 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารหรือสำนักงานประจำจังหวัดจะมีอำนาจภายใต้การอนุมัติของหัวหน้าผู้รับผิดชอบในการตรวจสอบบัญชีธนาคารของสถาบันการเงินที่สงสัยว่าละเมิดกฎหมายและข้อบังคับและบัญชีธนาคารของเจ้าหน้าที่และ บุคคลที่เกี่ยวโยงกันและอาจต้องได้รับการอนุมัติจากหัวหน้าผู้รับผิดชอบขอให้หน่วยงานตุลาการอายัดเงินที่ได้มาโดยมิชอบด้วยกฎหมายซึ่งสงสัยว่าจะถูกโอนหรือปกปิด
มาตรา 42 หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารอาจได้รับการอนุมัติจากหัวหน้าหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารในระดับเทศบาลหรือสูงกว่าให้ดำเนินมาตรการต่อไปนี้เพื่อสอบสวนสถาบันและบุคคลที่สงสัยว่าละเมิดกฎหมายในระหว่างการตรวจสอบสถาบันการเงิน:
(1) สัมภาษณ์สถาบันและบุคคลที่เกี่ยวข้องและกำหนดให้พวกเขาให้คำอธิบายในเรื่องที่เกี่ยวข้อง
(2) ตรวจสอบและจัดทำสำเนาเอกสารและวัสดุที่เกี่ยวข้องกับบันทึกทางการเงินหรือบันทึกการถือครองทรัพย์สิน และ
(3) บันทึกและเก็บไฟล์เอกสารและวัสดุที่มีแนวโน้มว่าจะถูกลบปกปิดทำลายหรือปลอมแปลง
ในกรณีที่มีการดำเนินมาตรการตามที่กำหนดไว้ในวรรคก่อนหน้านี้จะต้องมีผู้สอบสวนไม่น้อยกว่าสองคนซึ่งจะต้องแสดงใบรับรองทางกฎหมายและหนังสือแจ้งการสอบสวน ในกรณีที่มีผู้สอบสวนน้อยกว่าสองคนหรือไม่มีใบรับรองทางกฎหมายและการแจ้งการสอบสวนเป็นลายลักษณ์อักษรให้สถาบันหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องมีสิทธิ์ปฏิเสธการสอบสวน ในกรณีที่ใช้มาตรการตามกฎหมายสถาบันหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องจะต้องร่วมมือเปิดเผยข้อมูลที่จำเป็นตามความเป็นจริงและจัดเตรียมเอกสารและวัสดุที่เกี่ยวข้องและจะไม่ปฏิเสธหรือขัดขวางการสอบสวนหรือปกปิดข้อมูล
หมวด XNUMX ความรับผิดทางกฎหมาย
มาตรา 43 เมื่อเจ้าหน้าที่กำกับดูแลของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารกระทำการใด ๆ ต่อไปนี้เขาหรือเธอจะต้องถูกลงโทษทางปกครองตามกฎหมาย หากคดีนี้ก่อให้เกิดอาชญากรรมเขาหรือเธอจะถูกสอบสวนเพื่อความรับผิดทางอาญาตามกฎหมาย:
(1) อนุญาตโดยฝ่าฝืนข้อบังคับการจัดตั้งสถาบันการเงินการเปลี่ยนแปลงการยุติขอบเขตธุรกิจหรือการเสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการภายในขอบเขตธุรกิจ
(2) ดำเนินการตรวจสอบสถาบันการเงินในสถานที่ที่ฝ่าฝืนข้อบังคับ
(3) ไม่รายงานสถานการณ์ฉุกเฉินในภาคธนาคารตามมาตรา 28 ของกฎหมายนี้
(4) ตรวจสอบบัญชีธนาคารหรือขออายัดเงินโดยฝ่าฝืนข้อบังคับ
(5) ดำเนินการบังคับใช้กับสถาบันการเงินที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบ
(6) ตรวจสอบสถาบันหรือบุคคลที่เกี่ยวข้องกับมาตรา 42 ของกฎหมายนี้ และ
(7) การกระทำอื่น ๆ เช่นการใช้อำนาจโดยมิชอบและ / หรือการละเว้นการปฏิบัติหน้าที่
เจ้าหน้าที่กำกับดูแลของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารที่กระทำการยักยอกการติดสินบนหรือการเปิดเผยข้อมูลที่เป็นความลับระดับชาติทางการค้าหรือส่วนบุคคลจะต้องถูกสอบสวนเพื่อความรับผิดทางอาญาตามกฎหมายและหากกรณีดังกล่าวไม่ถือเป็นความผิดทางอาญา ต้องถูกลงโทษทางปกครองตามกฎหมาย
มาตรา 44 เมื่อมีการจัดตั้งสถาบันการเงินหรือธุรกิจธนาคารดำเนินการโดยไม่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะมีอำนาจสั่งห้ามสถาบันหรือธุรกิจดังกล่าว หากคดีเข้าข่ายความผิดจะต้องดำเนินการตามกฎหมาย หากกรณีดังกล่าวไม่ได้ก่อให้เกิดอาชญากรรมหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะยึดกำไรที่ผิดกฎหมาย หากจำนวนกำไรที่ผิดกฎหมายเกิน 500,000 หยวนจะมีการปรับตั้งแต่หนึ่งถึงห้าเท่าของกำไรที่ผิดกฎหมาย หากไม่มีกำไรที่ผิดกฎหมายเกี่ยวข้องหรือจำนวนกำไรที่ผิดกฎหมายน้อยกว่า 500,000 หยวนจะมีการปรับตั้งแต่ 500,000 หยวนถึง 2,000,000 หยวน
มาตรา 45 เมื่อสถาบันการเงินกระทำการใด ๆ ต่อไปนี้หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะสั่งให้ดำเนินมาตรการแก้ไขและหากเกี่ยวข้องกับผลกำไรที่ผิดกฎหมายจะยึดผลกำไรที่ผิดกฎหมาย หากจำนวนกำไรที่ผิดกฎหมายเกิน 500,000 หยวนจะมีการปรับตั้งแต่หนึ่งถึงห้าเท่าของกำไรที่ผิดกฎหมาย หากไม่มีกำไรที่ผิดกฎหมายเกี่ยวข้องหรือจำนวนกำไรที่ผิดกฎหมายน้อยกว่า 500,000 หยวนจะมีการปรับตั้งแต่ 500,000 หยวนถึง 2,000,000 หยวน หากเป็นกรณีที่ร้ายแรงเป็นพิเศษหรือสถาบันการเงินไม่สามารถแก้ไขได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐอาจสั่งระงับธุรกิจเพื่อแก้ไขหรือเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารของตน หากคดีนี้ก่อให้เกิดอาชญากรรมความรับผิดทางอาญาจะต้องดำเนินการตามกฎหมาย:
(1) จัดตั้งสาขาโดยไม่ได้รับอนุญาต
(2) เปลี่ยนแปลงหรือยุติการดำเนินธุรกิจโดยไม่ได้รับอนุญาต
(3) เสนอผลิตภัณฑ์หรือบริการโดยไม่ได้รับอนุญาตหรือยื่นต่อหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐ และ
(4) ปรับขึ้นหรือลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากหรือเงินกู้โดยฝ่าฝืนข้อบังคับ
มาตรา 46 เมื่อสถาบันการเงินกระทำการใด ๆ ต่อไปนี้หน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะสั่งให้ดำเนินมาตรการแก้ไขและกำหนดโทษปรับไปพร้อมกันตั้งแต่ 200,000 หยวนถึง 500,000 หยวน หากเป็นกรณีที่ร้ายแรงเป็นพิเศษหรือสถาบันการเงินไม่สามารถแก้ไขได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐอาจสั่งระงับธุรกิจเพื่อแก้ไขหรือเพิกถอนใบอนุญาตการธนาคารของตน หากคดีนี้ก่อให้เกิดอาชญากรรมความรับผิดทางอาญาจะต้องดำเนินการตามกฎหมาย:
(1) แต่งตั้งกรรมการหรือผู้จัดการอาวุโสโดยไม่ผ่านการทดสอบที่เหมาะสมและเหมาะสม
(2) ปฏิเสธหรือขัดขวางการตรวจตรานอกสถานที่หรือการตรวจสอบนอกสถานที่
(3) ส่งข้อความรายงานเอกสารหรือวัสดุอันเป็นเท็จหรือปกปิดข้อเท็จจริงที่สำคัญ
(4) ไม่เปิดเผยข้อมูลต่อสาธารณะตามข้อบังคับ;
(5) ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อบังคับที่รอบคอบและมีผลร้ายแรง และ
(6) ปฏิเสธที่จะดำเนินมาตรการตามที่กำหนดไว้ในมาตรา 37 ของกฎหมายนี้
มาตรา 47 เมื่อสถาบันการเงินไม่ส่งงบรายงานเอกสารหรือวัสดุตามข้อบังคับหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารภายใต้สภาแห่งรัฐจะสั่งให้ดำเนินมาตรการแก้ไข หากสถาบันการเงินไม่ดำเนินการแก้ไขภายในระยะเวลาที่กำหนดหน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารอาจกำหนดค่าปรับตั้งแต่ 100,000 หยวนถึง 300,000 หยวน
มาตรา 48 เมื่อสถาบันการเงินละเมิดกฎหมายข้อบังคับการบริหารหรือข้อบังคับระดับชาติอื่น ๆ เกี่ยวกับการควบคุมและการกำกับดูแลการธนาคารหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารอาจนอกเหนือจากการดำเนินการบังคับใช้ที่กำหนดไว้ในมาตรา 43 ถึงมาตรา 46 ของกฎหมายนี้ให้ดำเนินมาตรการต่อไปนี้โดยขึ้นอยู่กับ ความรุนแรงของสถานการณ์:
(1) สั่งให้สถาบันการเงินลงโทษทางวินัยกรรมการและผู้จัดการอาวุโสที่รับผิดชอบโดยตรงและเจ้าหน้าที่อื่น ๆ ที่รับผิดชอบโดยตรง
(2) หากคดีไม่เข้าข่ายอาชญากรรมให้ออกคำเตือนทางวินัยแก่กรรมการและผู้จัดการอาวุโสที่รับผิดชอบโดยตรงและเจ้าหน้าที่คนอื่น ๆ ที่รับผิดชอบโดยตรงและกำหนดโทษปรับตั้งแต่ 50,000 หยวนถึง 500,000 หยวนพร้อมกัน และ
(3) ตัดสิทธิ์กรรมการและผู้จัดการอาวุโสที่รับผิดชอบโดยตรงว่าไม่เหมาะสมและไม่เหมาะสมตามระยะเวลาที่กำหนดหรือตลอดชีวิตและ / หรือกีดกันกรรมการและผู้จัดการอาวุโสที่รับผิดชอบโดยตรงและเจ้าหน้าที่อื่น ๆ ที่รับผิดชอบโดยตรงจากการธนาคารเพื่อ ระยะเวลาที่กำหนดหรือตลอดชีวิต
มาตรา 49 ผู้ใดก็ตามที่ขัดขวางการตรวจสอบหรือการสอบสวนที่ชอบด้วยกฎหมายซึ่งดำเนินการโดยเจ้าหน้าที่ของหน่วยงานกำกับดูแลการธนาคารจะต้องถูกลงโทษโดยหน่วยงานรักษาความปลอดภัยสาธารณะ และหากพฤติกรรมของเขาก่อให้เกิดอาชญากรรมเขาหรือเธอจะถูกสอบสวนเพื่อความรับผิดทางอาญาตามกฎหมาย
บทที่ XNUMX บทบัญญัติเพิ่มเติม
มาตรา 50 ในกรณีที่กฎหมายและกฎข้อบังคับในการบริหารจัดให้มีการควบคุมและการกำกับดูแลของธนาคารนโยบายและ บริษัท บริหารสินทรัพย์เป็นอย่างอื่นข้อกำหนดเหล่านี้จะมีผลบังคับ
มาตรา 51 ในกรณีที่กฎหมายและข้อบังคับการบริหารกำหนดไว้เป็นอย่างอื่นในการควบคุมและการกำกับดูแลของสถาบันการธนาคารที่ได้รับเงินทุนจากต่างประเทศทั้งหมดสถาบันการธนาคารร่วมทุนระหว่างประเทศซิโนและสาขาของสถาบันการธนาคารต่างประเทศที่จัดตั้งขึ้นในสาธารณรัฐประชาชนจีนข้อกำหนดเหล่านี้จะมีผลเหนือกว่า .
มาตรา 52 กฎหมายนี้จะมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2004